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개요

라디오를 청취하다 보면 요새 개인투자용 국채가 출시되었다고 광고를 하고 있습니다. 과연 이 상품이 일반 개인투자자에게 이득이 되는 상품일지 알아보고 싶었습니다. 또한 이득이 된다면 어떤 사람에게 이득인지 알아보겠습니다.

개인투자용 국채 주요내용

출처 : 미래에셋

미래에셋의 개인투자용 국채 주요 내용을 발췌해 왔습니다.

대부분은 위의 내용을 참고해 주시면 되고 간략하게 정리해 보자면 아래와 같습니다.

연간 1인당 1억 원까지 매입이 가능하고 최저한도는 10만 원입니다.
단기는 없고 10년물 20년물이 있습니다.
주요 혜택

1. 만기 보유 시 표면금리+가산금리에 연 복리 적용 이자지급
2. 만기 보유시 매입액 총 2억 원까지 이자소득 14% 분리과세 
3. 1년 후부터 중도환매 가능

단점 

1. 중도환매는 총 한도 내에서 선착순 가능
2. 중도환매 시 복리이자 X, 세제혜택 X
3. 특이사항 외 소유권 이전 불가

개인적인 생각 : 혜택에 비해 단점이 많은 상품

혜택 및 주요 내용을 정리해 보면서 혜택은 소소하지만 단점이 많은 상품이라고 생각했습니다.

우선 기간이 10년, 20년으로 아주 장기간이므로 돈이 계속 묶이게 됩니다.

그런데 중도환매 시 복리이자 및 세제혜택을 모두 몰수당하게 됩니다.

또한 소유권 이전 불가라는 항목은 채권 거래가 불가능하다는 점인데 이런 점을 보면 채권이라기 보단 예금의 성격이 더 강하다고 생각됩니다.

이런 부분을 정리해 보면 만기까지 들고 있어야 좋은 상품이라는 결론이 생깁니다. 

 

금리는 얼마나 주는가?

출처 : 미래에셋

위의 사진은 미래에셋 개인투자용 국채 청약화면을 가져왔습니다.

10년물이랑 20년물 금리를 보면 각각 표면금리가 3.275%, 3.220%입니다. 가산 금리까지 해도 3.425%, 3.520%입니다. 

현 기준으로는 은행예금과 비슷한 수준이지만 향후 금리 인하 전망을 본다면 그리 나쁜 금리도 아닙니다.

다만 상당한 양의 돈이 묶이게 되므로 소액 자산을 보유 중인 저 같은 개인이라면 투자할 이점이 사라진다고 생각합니다.


그럼 누가 투자하면 이득인가?


일단 액수가 크고 10년, 20년 사용하지 않을 돈을 묶어두기엔 좋은 상품이라고 생각합니다. 

금리인하기가 시작된다면 10~20년 동안 3.5% 가까운 금리를 받는 상품은 잘 없습니다.

돈을 묶어둘 여유가 있고 매년 1억씩 투자한다면 복리의 효과를 제대로 누릴 수 있을 것입니다.

반드시 만기까지 묶어둘 수 있고 자금이 많은 분은 해당 상품을 투자할 시 꽤 이득이 많습니다.


총평


개인투자용 국채라고 홍보를 많이 했지만 아쉬운 점이 많습니다. 

억 단위로 돈을 최소 10년 동안 묶어두기 어려운 저 같은 사람은 사실 투자하기에 적합한 상품은 아니라는 생각이 듭니다.

중도환매가 가능하지만 선착순에 받은 세제혜택 및 분리과세 혜택을 모두 포기해야 하면 사실상 10년간 돈을 묶어두는데 저는 해당상품에 투자하지 않을 것 같습니다.

혹시나 개인투자용 국채에 대한 정보가 궁금하셨던 분은 제 포스팅 참고하셔서 손익을 따져보신 다음에 투자하시길 바랍니다.

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ISA계좌는 일반형과 서민형이 있습니다.

일반형과 서민형의 차이

일반형은 1년에 2천만 원 납입이 가능하고
3년 동안 총 6천만 원 납입가능합니다.

또한 수익에 대해 비과세이고 3년 동안 500만 원 비과세 혜택을 볼 수 있습니다.

서민형은 납입금액 비과세혜택 모두 2배입니다!
(납입금액 3년 동안 1억 2천, 비과세 1천만 원)

서민형 가입조건

직전연도 총급여가 5천만 원 이하이거나,
종합소득 금액이 3천8백만 원 이하인 거주자가 가입가능

원금인출이 가능한가?

원금은 인출 가능하고 수익도 인출이 가능합니다.
원금 인출은 자유롭게 가능하지만 재 납입 하려면 한도 내에서 해야 합니다.

예) 1년 2천만 원 납입 후 1천만 원 인출
-> 다시 1천만 원 입금 불가
다음 연도에 입금해야 함


수익 인출 시에는 비과세 혜택 받은 걸 다시 돌려줘야 합니다.

ISA계좌 제한사항

미국주식 직접투자 불가입니다.(국내상장 etf는 가능)

ISA계좌로 채권 투자 시 유의사항

ISA계좌의 의무가입기간은 3년인데 이보다 연장도 가능합니다. 다만 채권 만기가 되기 전에 ISA계좌를 해지한다면 비과세 혜택을 받지 못하니 ISA계좌 해지일을 채권 만기일 이후로 하셔야 합니다.

예)
채권만기일 : 25년 3월,
ISA계좌 해지일 : 25년 2월
(세제 혜택 X)

채권만기일 : 25년 3월,
ISA계좌 해지일 : 25년 4월
(세제 혜택 O)

IRP 및 연금저축계좌와 연계하면 좋은 사항


ISA 계좌 만기 후 60일 이내 ISA계좌 잔액을 연금저축계좌로 입금 시(일부금액도 가능) 해당금액의 10%를 300만 원 한도로 중복 세액공제 가능합니다.

예) ISA해지 시 3,000만 원을 IRP 및 연금저축계좌로 이전 시 300만 원 추가 세액공제룰 연말정산에서 받게 됩니다.

반드시 60일 이내에 전환해야 하고 현재에는 자동으로 전환되는 방법이 없고 유선상으로 해지 신청하면서 얼마금액을 전환할지 말해줘야 한다고 합니다.

아무래도 ISA계좌와 IRP 및 연금저축계좌가 같은 증권사인 게 아무래도 덜 불안할 듯싶습니다.

후기

채권투자를 현재 ISA계좌로 해뒀는데 3년 지나고 비과세 혜택을 받을 때 다시 글을 써보려고 합니다. 잘 투자돼서 좋은 후기 남기길 바랍니다.

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개요


세액공제 혜택을 받아보고자
작년부터 찾아봤던 
연금저축,IRP,ISA를 이제야
포스팅하면서 정리해볼 수 있겠습니다.

오늘은 세액공제 혜택이 있는
연금저축과 IRP의 차이에 대해서
포스팅해보고 ISA는 다음에 포스팅할
예정입니다.

이 계좌는 어떻게 세액공제 받고
어떤 장단점이 있는지 알아보고
주식투자를 하고 있으신 분들은 
어떤 이점이 있는지도 알아봅시다.



납입만으로 세액공제가 되는 계좌는 어떤 것인가요?


바로 연금저축 IRP 계좌입니다.
ISA계좌는 이익에 대해서 비과세라 헷갈리시면
안됩니다.

그리고 소득공제 세액공제가 헷갈리시는 분들은
아래에 포스팅을 참고해주시면 됩니다.

▼ ▼ ▼ ▼ ▼ ▼ ▼ ▼ ▼ ▼ ▼ ▼

https://clean-blue.tistory.com/46 

 

연말정산의 기본개념 알아보기

1. 소개이유 이번에 연말정산을 해보다가 모르는 용어도 많고 소득공제가 뭔지 세액공제가 뭔지 몰라서 천천히 조사하면서 알아보고 싶었습니다. 그래서 알아보니 생각보다 어렵지 않고 기본

clean-blue.tistory.com


연금저축은 어떤 계좌인가?


연금저축은 연금저축신탁,펀드,보험이 있는데 
이 중 제가 포스팅할 것은 펀드입니다.
증권사를 이용하는 계좌고 
주식상품에 투자가 가능합니다.

기본적으로 연금저축이나 IRP나
55세 이후 노후를 대비하는 계좌
55세까지 유지했을 때 혜택을 최대로 주는
계좌입니다.

기본적인 특징은 위에 표로 작성해뒀고
소득구간에 따라 세액공제 비율이 다릅니다.

이를 이용해서 금액을 다 채운다면
소득구간에 따라 79만2천원 또는 99만원을
세액공제 받을 수 있습니다.


그러면 세액공제 한도를 다 채우는게 유리한가?


돈이 여유가 되고 중간에 해지하지 않는다면
한도를 다 채우는게 좋습니다.

다만 사회초년생의 경우 주택 구입비용 등
목돈이 필요한 경우가 많기에 꼭
한도를 채울 필요는 없습니다.

저도 연말정산 때 20만원정도 
더 내게되는데 이를 방지하고자 
세액공제 금액을 20만원으로 맞췄습니다.

매달 13만원씩 넣는다고 가정하면
(13.2% 가정)
13*12*0.132 = 205,920원을 
세액공제 받을 수 있습니다.

13만원 30년 계산하면
4,680만원으로 30년 납입한다
생각해도 5천만원이 안되는 금액으로
보험에 든다고 생각하시면 될 듯 합니다.


연금저축 중도해지시 패널티는?


세액공제 받았던 금액은 16.5%의 기타소득세를
적용받게 됩니다.

만약 본인이 5,500만원 이상이라
13.2%를 세율로 세액공제를 받았다면
세금을 오히려 더 내게 됩니다.

위의 경우로 예시를 들면
205,920원을 세액공제 받았는데
중도인출할 경우
257,400원을 납부해야합니다.
그러면 51,480원 손해가 납니다.

다만 천재지변, 가족 및 본인요양, 해외이주,
파산 등 부득이한 사유가 발생할 경우
낮은 세율로 인출이 가능합니다.

또한 세액공제 받지 않는 금액은
바로 인출이 가능합니다.

납입한도 1,800만원인데 600만원
이후로 더 납입한 금액은
패널티 없이 인출가능합니다.

이런 경우가 아니라면
납입 및 이득을 본 금액은 
55세 이후 인출을 하셔야합니다.


그러면 IRP는 무슨차이점이 있는가?


IRP는 개인형퇴직연금 제도로
대부분 연금저축과 동일하지만
차이점이 존재합니다.


1. 70%만 위험자산에 투자가능


30%는 원금보장형 상품에만 투자가능하고
주식 같은 상품은 계좌비율의 70%만 가능합니다.


2. 한도증가


연금저축만 하면 600만원
IRP만 하면 700만원 한도입니다.
하지만 2개 합하면
총 900만원까지 가입가능합니다.
예) 연금저축 600 + IRP 300
(세액공제율은 동일)


3. 계좌운용수수료 존재


연금저축은 없지만 
IRP는 수수료가 있습니다.
0.15~0.25%까지 있습니다.
금액이 커질수록 낮아집니다.


4. 투자다양성 제공


연금저축의 경우 국내 펀드,ETF만
투자하는게 가능하지만 
IRP는 공모 펀드, ETF, ETN, 리츠, 예금 
등에도 돈을 넣어 투자할 수 있어서
좀 더 다양한 상품에 투자가 가능합니다.


5. 중도인출불가


연금저축의 경우 세액공제 받지 않은
금액은 패널티 없이 인출가능하고
세액공제를 받았더라도 패널티를 안고
인출 가능합니다.

IRP의 경우 특별한 경우가 아니고선
중도인출이 불가하고 해지를 해야 합니다.


주식투자 시 장점은?


주식 투자시 내는 세금은
아래와 같습니다.

연금저축은 위의 세금들을
저율과세로 바꿔줍니다.

연간 연금수령금액 1,200만원을
초과하지 않는다면
수익에 대해 3.3~5.5%의 
저율과세만 적용받습니다.
그리고 또하나의 혜택으로 과세이연이
있는데 매매할 때 바로 세금을 내지않고
이를 55세 이후에 세율을 적용받아 수령하게 됩니다.

그러면 배당소득도 깎여서 들어오지 않고
원금으로 들어와 더 큰 수익을 낼 수 있습니다.

아래는 연금저축으로 
적용받는 세율입니다.

국내주식의 경우
배당소득세 이점을 제외하곤
그렇게 좋은건가? 라는 생각을
하실 수 있는데
저는 그래서 미국주식을 투자하기로 했습니다.


연금저축 계좌에서 어떻게 투자할 것인가?


우선 미국 지수를 추종하면서
수익을 천천히 늘릴예정입니다.

그런데 앞에서 보셨듯이 연금저축은
국내주식만 투자가능한데 어떻게 해야할까요?

바로 국내에 상장된 
미국지수추종 ETF를 사시면 됩니다.

다양한 증권사에서 다양한 상품이 나왔고
저는 금액에 맞춰
ACE 미국 나스닥 100
TIGER미국 S&P500
등을 사서 미국 주식을 세제혜택을
받으면서 구매할 예정입니다.


후기


최대한 정리해보고 궁금한 점을
기준으로 작성했는데 도움을 받으셨으면
좋겠습니다.

이번 연말정산할 때 세액공제 금액과
투자방향은 따로 포스팅하면서 
기록을 남겨보고자 합니다.

저처럼 투자 초보자 및 이제 시작하시는 분들은
같이 투자하면서 힘내보셨으면 합니다.

혹시나 잘못된 내용이 있으시면
알려주시기 바랍니다.

 

 

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개요

이번에 태아보험을 가입하게 된 경사가 생겼습니다~

가입하게 되었을 때 알아봤던 것들을 포스팅 해보면서

정리하고 싶었습니다.

 

완벽하게 하고 싶지는 않지만 

그렇다고 대충하고 싶지는 않은 분들을

위한 경험담을 남겨놓겠습니다!

 

도움이 됐으면 좋겠습니다.

 

태아보험이란?

어린이 보험에 태아 특약이 붙은 보험으로
태아 상태에서 발생할 수 있는 위험을 
보장하기 위한 상품

 

결국 태아 보험을 든다는 것은 

어린이 보험 + 태아 특약을 든다는 것이고

여기에 실비는 추가로 드는 것 입니다.

 

여기서 가장 메인이 되는 특약은 이 3개 입니다.

(설계사한테 받은 것 중에 이게 빠져있는 곳이 있었네요....

반드시 확인하셔야 합니다)

 

보장기간 선택은?

보통 30세 만기, 100세 만기 중에

고민을 많이 하실텐데

저는 30세 만기로 했습니다.

 

100세 만기하면 보험료가 비싸고

제 경험상 부모님이 들어준 보험보다

제가 다시 설계하고 싶을때가 많더군요.

 

그리고 30년 뒤에는 인플레이션으로 인해

보장금액이 적을 수도 있으니

30세 만기로 했습니다.

 

가입방법

우선 태아보험을 가입할 회사를 선정했습니다.

아직 임밍아웃 전이라 주변에

말하긴 힘들어서 인터넷 검색을 해보니

현대해상이 가장 많이 가입했더군요

(절대로 현대해상 광고 아닙니다.)

 

그리고 저는 보험 설계사 분을 거치는게

싫어서 인터넷으로 다이렉트로 들고자 했습니다.

하지만 결론부터 말씀드리면

결국 설계사분을 통해야 했습니다.

현대해상의 경우 인터넷으로만 가입하는

다이렉트 보험이 없습니다....

제가 알아본 가입경로를 말씀드리면서

자세히 적어보겠습니다.

 

1. 공식 홈페이지 

 

공식홈페이지에서 신상정보 적고

가입상담신청을 누르면 

빠른 시일내에 전화옵니다.

 

이것저것 알려주시지만

저는 여기서 하지 않았습니다.

 

가입제안서를 부탁드렸는데

위에서 말씀드린 태아특약 3개중 2개가 빠져있더군요.

다시 요청을 드렸지만

한 개만 추가해주신.......

너무 바쁘신 것 같아 다른분에게 가입했습니다.

 

또한 공식홈페이지에는 사은품 같은 내용은 전혀없어

그것도 안좋은 점 같았습니다.

 

2. 일반 광고 홈페이지

네이버에 현대해상 태아보험 검색하면

위와 같이 뜨는데

마크도 현대해상 마크고

사이트도 아래와 같이 현대해상 처럼 되어있습니다.

 

이렇게 감쪽같이 되어있습니다.

(진짜 현대해상 홈페이진줄...)

맨 아래에 보시면 보험대리점 적혀있고

다른 회사 상호가 적혀있으니

이걸로 판단하시면 됩니다.

 

저는 이런 홈페이지에 전화번호를 몇 개 남겨서

가입하게 되었습니다.

 

결론은 현대해상 공식홈페이지보다 더 나았습니다!

답장도 빠르시고 수정사항 반영도 빨랐습니다.

무엇보다 카톡으로 얘기하니 편했고

필요하면 전화도 되니 만족하면서 가입했습니다.

 

사은품도 챙겨주시니 아는 설계사가 없으시다면

이렇게 가입하시는게 더 나을 것 같습니다.

 

제가 받은 사은품은

산모특약 + 배넷저고리 + 유모차 + 아기띠입니다~

 

3. 소개받은 설계사

보통 지인이나 블로그 광고글을 통해

설계사를 추천받아 가입하시더군요.

 

저는 아직 임밍아웃 전이었기에

이 방법은 쓰지 않았습니다.

 

필수로 포함될 특약

 

태아 기본 특약 3가지

인큐베이터 금액이 있어 필수 가입추천입니다.

 

납입 면제 특약

암 및 중대한 질병에 걸렸을 시

보험료 면제해주는 특약입니다.

(유사암의 경우 면제안되서

그 금액만큼 보상해주는 특약입니다.)

 

상해 입원/수술 담보

 

위에는 짤막하게 넣었는데

입원일당, 수술담보 1~5종

전부 가입했습니다.

 

뇌성마비 진단담보

 

질병입원일당 담보

질병입원일당의 경우

중복된 경우가 있으면 추가해서 보장받습니다.

만약 아이가 아파서 2일 종합병원 중환자실 입원시

 

1~30일 담보 1만원 * 2 = 2만원

1~180일 담보 5만원 * 2 = 10만원

종합병원 담보 4만원 * 2 = 8만원

중환자실 담보 5만원 * 2 = 10만원

 

총 2일에 30만원을 받게 됩니다.

신생아 때는 입원할 일이 많고 

질병입원의 경우 챙길 수 있을만큼

챙기는 것이 좋다고 합니다.

 

다만 중환자실 제외 총 가입 한도 10만원이라

1인실 담보를 넣지 못했습니다.

본사에도 전화해봤지만 확답을 안주는 걸로 봐선

시기가 지나면 달라질 수도 있다고 봅니다.

 

질병수술(선천 + 1~6종) 담보

질병 수술 보장은 어린이때도

많이 하므로 무조건 챙겨가셔야 합니다.

 

8대장애진단 담보

혹시나 발생할 상황에 대비한 특약입니다.

보장금액이 적어서 아쉽지만

금액 부담이 안되시면 늘려도 괜찮을 듯 합니다.

 

 

응급실 내원진료비

응급실 갈 일이 신생아, 어린이 때는 많아서

반드시 필요합니다.

 

나이가 좀 들어서 필요없다면 

제거하시면 될 듯합니다.

 

기타 특약

이건 왜들지 하시겠지만

보험료가 출생후 5원 1원입니다.

공짜로 이런상황을 대비할 수 있다면

드는게 맞다고 생각듭니다.

 

개인적으로 필요없는 특약

 

수족구진단 담보

제외 이유는 아이들이 수족구에 많이 걸리지만

연간1회한에 보장되고 최대 30만원인데

보험료가 너무 비쌉니다.

 

2,307원이면 20년 납이면

총 납입보험료가 553,680원 입니다.

 

2년에 걸쳐 2회를 걸려야 본전이므로

바로 제외했습니다.

 

인슐린의존당뇨병진단 담보

가족력이 없기에 담보 제외했습니다.

가족력이 있으신 경우 갖고 가셔도 될 듯합니다.

 

어린이특정감염병 진단 담보

홍역,풍진,광견병 등 다양한 질병을

보장하지만 보장금액이 크지 않고

보험료도 저렴하지 않기에

제외했습니다.

 

고민했던 특약

화상 골절 진단 담보

처음에는 성인기준 생각해서

빈도가 많을까 생각했는데

얘기를 들어보니 청구건수가 많다고 합니다.

청소년이 되고 나서 해지해도 되니 

가지고 가기로 했습니다.

 

암 진단 담보

 

개인적으로 암 관련 가족력이 있으시다면

최대한 많이 들고가는게 

좋다고 생각합니다.

 

그 중 재진단암진단 담보의 경우

설계사마다 빠지는 경우가 많아

챙기셔야 합니다.

 

암은 완치해도 재발하는 경우가

많기때문에 꼭 들고가는게 좋습니다.

 

뇌혈관 1,2 vs 뇌혈관, 뇌졸중 진단담보

 

뇌혈관질환 진단담보 구성
뇌졸중+뇌혈관 진단담보

처음에는 뇌혈관 진단담보 1,2로 제안받았는데

뇌졸중+뇌혈관진단담보로 변경했습니다.

 

그럼 1,2로 나뉘어진 것과 합쳐진것의 차이는

무엇인지 알아봤습니다.

 

보장 진단코드는 아래와 같습니다.

 

뇌혈관 진단담보 1 : I64,I67,I68,I69

뇌혈관 진단담보 2 : i60,I61,I62,I63,I65,I66,P10,P52

 

뇌혈관 진단담보 : 

 i60,I61,I62,I63,I64,I65,I66,I67,I68,I69,P10,P52

 

결론은 뇌혈관 진단담보1+2 = 뇌혈관 진단담보 입니다.

그러면 왜 따로 구성하는가 하면 

보장을 2번 받기위해서랍니다.

(1에있는 코드에 질병이 걸리면 2는 받을 수 있습니다.)

 

저는 그건 과하다는 생각에 

뇌졸중 + 뇌혈관진단담보로 진행했습니다.

이 보장의 이점은 

신생아 뇌출혈시 400만원에서 800만원보장으로

상향된다는 점입니다. 

 

신생아 때 위험이 많으니 이를 줄이고자

구성변경을 했습니다.

 

심혈관질환 진단 담보 vs 허혈심장질환담보

 

심혈관질환 진단담보
허혈성질환 진단담보

심혈관질환 관련 가족력이 없고

보험비가 과하다는 의견이 많아

허혈성으로 대체했습니다.

 

만약 가족력이 있는 경우라면 

심혈관질환쪽을 드시면 되겠습니다.

 

무배당 일상생활중배상책임

일상 생활 중 벌어지는 배상책임 특약인데

부모 중 한쪽만 있어도 안들어도 되는데

저흰 아무도 없어서 가입했습니다.

 

후기

태아보험을 가입하면서

설계사분에게 많이 좌우되기도 하고

본인도 공부를 많이해야하는 걸 느꼈습니다.

 

특약가입에 정답은 없으니

제가 가입한 방법을 후기로 남겨

다른분들에게 도움이 됐으면 합니다.

 

결과적으로 잘 가입한 듯하고

여기서 언급하지 않은 특약들도 있는데

이건 개인 판단에 맡기시면 될 듯합니다.

 

다들 잘 알아보시고 현명하게 

태아보험 가입하시길 바랍니다!

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개요


초청 토론회에서
한은총재에게 이것저것 여쭤봤는데
그 중 한가지인 부동산 연착륙
가능성을 언급했습니다.

그 후 물가와 관련해서는
소비자 물가상승률이
떨어지고 있다고
설명했습니다.

경제성장률 또한
현재에는 낮지만
상저하고로 3분기부터는 
성장률이 반등할 것이라고
 희망적으로 보고있습니다.


해석


1. 부동산은 연착륙 하고 있는 것인가?

한국 부동산원 출처

우선 아파트 매매가격 지수를 보면
지속적으로 하락하고 있지만
변동률이 감소하고 있습니다.

그리고 최근 기사를 보면
“급매 매물이 들어갔다”
라는 기사들도 금방 찾아보실 수 
있으실 겁니다.


분위기가 반전되진 않았지만
하락률이 감소하고 있다는
신호라고 해석됩니다.

 

한국 부동산원 출처

하지만 전세가격지수를 보면
매매가격지수보다 
더 하락하고 있습니다.

전세가가 실거주자의
심리지수라고 생각되는데
이 가격이 어떻게 되느냐에 따라
매매도 변동되지 않을까 싶습니다.

그래도 2월 말에는
하락폭이 줄어들고 있다는 점이
주목할 만한 점입니다.

한은총재의 금리동결발표가
점점 영향을 미치고 
있지 않나 생각됩니다.

 

2. 물가안정화

KOSIS 출처

소비자 물가지수를 보면 
한눈에 보이는데
기울기는 차이가 있지만 
떨어질 기미가 보이지
않습니다.

 

KOSIS 출처

기울기도 소비자 물가등락률을
통해 자세히 볼 수 있는데
전월 대비 0.3%상승하고
전년 동월 비교하면 4.8% 상승했습니다.

11월에는 등락률이 마이너스인데
그때도 물가가 떨어졌다고
채감되진 않았는데
이때보다 높은 상황인데
물가가 잡히고 있다고 보기엔
아직 시기상조이지 않나 싶습니다.

 

3. 경제성장률 하반기 상승

기획재정부 출처

IMF에서 세계경제전망 보고서를
수정하여 발표했는데
우리나라 23년 경제성장률을
0.3%p 내린
2.0 ->1.7로 수정했습니다.

2해 연속 경제성장률 전망을
하락으로 조정한 나라는
스페인과 우리나라입니다.
(기타 선진국 제외)

다른 선진국과 비교해서
낮은편이 아니고
높은 편이므로 우리나라의
대처에 따라서 앞으로가 달려있지
않나 싶습니다.

 

결론

조사하다보니

물가는 아직 상승중이고

부동산도 하락중이고

금리만 동결 된 상태인 것으로

보입니다.

 

경제성장률은 지수로 봤을때

좋다 나쁘다 정도는 아닌 것 같습니다.

 

다만 물가는 오르고 경기침체가 오는

스태그플레이션에 진입하지 않았나 

생각됩니다.

 

부동산이 바닥이라고 보기엔

아직 미국과의 금리차가 

걸리긴 합니다. 

 

좀 더 지켜보면서 공부해보도록

하겠습니다.

 

※ 해당 포스팅은 개인적인 공부를 위해 작성한 내용으로

참고만 해주시기 바랍니다.

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1. 기준금리 연 3.5%로 동결


개요


10개월 만에 기준금리를 연 3.5%로 
동결했다고 합니다.


해석


한국이 기준금리 동결하는 것은
제 생각으론 좀 위험하지 않나싶습니다.

연준은 지속적인 금리인상 기조를
이어간다고 하는데
우리나라는 3.5%로 동결하면
미국이랑 금리차이가 커지게 됩니다.

이 금리차이가 커지면 어떤현상이
일어나는지 한번 공부해보겠습니다.

1) 외화유출
채권 투자의 경우
우리나라 금리가
1%이상 차이가 나는데
우리나라 대신 
미국에 투자할 듯 합니다.

그렇게 되면 
채권을 매도하고
외화유출이 되면서 
환율이 급등한다고 합니다.

2) 환율상승
환율 상승은 미국에
돈이 몰리면서
달러 강세가 되는건데
1)에서 말씀드린 것처럼
우리나라에서 
달러가 빠져나가면서
환율 상승 되지 않을까 싶습니다.

3) 무역악화
환율상승 시에는
상대적으로 우리나라 물품은
싸지기 때문에 수출은 
잘 되겠지만
원자재 등의 물품을 사오는데
가격이 상승하게 됩니다.

그러면 물품가격이 상승하고
우리나라 내부 경제는
힘들어지지 않나 싶습니다.
 
4) 소비자 물가 악영향
위에서도 말씀드렸지만
환율이 증가하여 
수입 금액이 증가할 경우
생필품, 농산물 등의 가격이 
상승할 것으로 예상됩니다.
이렇게 증가하는 것이 
바로 인플레이션입니다.

이렇게 크게 4가지 영향이
있을 것이라고 생각하는데
여기에 경기침체까지 더해지는
스태그플레이션까지 걱정하고 있습니다.

요새 뉴스에서 경기가 침체된다는데
물가는 잡히지 않는 상태인 것을
확실히 알 수 있습니다.

우선 물가안정을 위해 인플레이션
대응이 확실해야할텐데
지금은 그렇지 않아서 걱정됩니다.

이럴 때 대응은 역시
안전자산에 투자하는 것이 
아닐까 싶습니다.

미국 달러 매입이나, 금투자를 통해
경기 변동성에서 자산을 지키는
투자가 필요할 듯 합니다.
(부동산, 스태그플레이션 발생국 주식 등은
안전한 투자가 아니지 않나 싶습니다.)

 

 

국제 금시세 가격은 조금 하락했지만

국내 금시세는 계속 높아져만 가고 있습니다.

 

달러환율도 최근 떨어졌는데

다시 상승세로 전환되었습니다.

 

추세를 주의하면서 

지켜봐야할텐데 

이대로 금리차가 벌어진다면

다시 강달러 가능성이 있을 것 같은데

지켜보면서 생각대로 흘러가는지

보도록 하겠습니다.

 

제가 스스로 공부한 내용을 바탕으로 작성한 포스트라

틀린내용 있으시면 얘기해주시고 참고부탁드립니다.
 


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1. 휘발유 경유 가격 차 감소


개요


휘발유 유류세 인하 폭이
1월 1일부터 37%에서 25%로 축소되었고
유럽의 난방 발전 수요가 줄어들어
경유가격이 하락했습니다.


해설


기름값 상승으로 
이런 추세를 보여왔는데
휘발유만 유류세 인하폭을 줄이니
상대적으로 비슷해진 거였습니다.

4.30.까지 유류세 인하조치를
실시하는데 인하조치가 연장되지 않으면
4.30일 이후엔 기름값이
증가하는 것을 막을 수 없을 듯 합니다.


2. 소주 맥주값 상승


개요


원,부자재 가격과
물류비, 전기비 등
기초비용의 상승으로 
소주, 맥주가격이 
상승했다는 소식입니다.


해설


세금의 증가는 매년
소비자 물가 기준으로 
증가한다고 합니다.
(아래 보도자료 참고)



이를 보면 세금의 증가로
주류값이 증가하는 것이 아닌
물가 상승이 원인으로
주류 출고가가 증가한다고 볼 수 있습니다.

또한 식당에서도 많은 부담이 있기에
주류값이 상승한다고 보입니다.
6천원대로 예상하는 분위기가 많은데
이번에 세금이 오르는
4월에 맞춰 인상하지 않을까 싶습니다.


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1. 난임부부 난임 진단비 지원

(창원시 기준 검색)

지원 대상


경남도내 주소를 둔 난임 부부
(혼인 신고 후 1년 이내 아이 없을 경우)


지원내용


기초검사, 호르몬검사, 경관점액통과검사
난관(나팔관)조영술, 질초음파, 정자검사
등 난임비 지원
(합산 20만원 한도 내)


지원방법


보건소 방문
-> 자격조사 후 지원대상 선정
(난임진단 검진의뢰서발급)
-> 난임진단검사 실시
(3개월 이내 실시받아야함)

전화로 확인해본 결과 
보건소 방문하여 신청한 경우
의뢰서를 들고 
해당병원에 찾아가면
병원에서 보건소로 청구한다고 합니다.

따로 청구하지 않아도
되는 점이 장점입니다.


청구서류

개인적인 생각

난임 진단비의 경우 

정자검사 등 다양한 검사를 지원해주지만

20만원으로 아쉽다는 생각이 듭니다.

 

20만원 외에 추가 비용은

추가결제하시면 됩니다.

 


2. 난임부부 시술비 지원

 

지원대상


경남도내 주소를 둔 난임 부부
(혼인 신고 후 1년 이내 아이 없을 경우)

AND

부부 중 최소 한명은 대한민국 국적소지자면서
건강보험 가입 및 납부 확인자

 



추가로 확인하니 난임비 지원 사업의 경우
기준중위소득 대비 180% 이하가 되야
한다고 합니다.

이것에 관해서 기준 중위소득 충족요건은
아래의 기준중위소득 관련 글에서 작성해뒀으니
확인해주시면 감사하겠습니다.


https://clean-blue.tistory.com/77

 

기준중위소득 180% 해당여부는 어떻게 확인할까?

개요 보통 복지 정책 신청하면서 기준중위소득 180% 이하면 신청가능 이란 말을 많이 들어보셨을 겁니다. 그런데 이게 뭐고 이 기준에 해당되는지는 어떻게 알아볼까? 라는 궁금증이 생겨 작성하

clean-blue.tistory.com

 

지원내용

체외수정, 인공수정 시술비 중
일부 및 본인부담금 90%
비급여 3종
(유산방지제, 착상보조제 20만원
배아동결비 30만원 한도)


지원 횟수


신선배아 최대 9회
동결배아 최대 7회
인공수정 최대5회
(단 건강보험 적용 경우에만 지원,
공난포 발생 시 차감없이 30%, 정부지원 x)


지원절차


지원 신청
-> 대상자 선정
(난임시술 지원결정 통지서 발급)
-> 난임 시술
(통지서 발급 후 3개월 이내 시술)


구비서류


1. 부부 신분증
2. 난임 진단서 원본 1부
(1차에 신청한 걸로 최종까지 사용 가능)
3. 주민등록등본 1부
4. 건강보험증 사본 
5. 신청일 기준 전월 건강보험 납부 내역서 1부
(행정정보의 공동이용 동의한 경우 제출 생략)
6. 가족관계증명서 1부
(별도 거주자 및 외국국적 가구원 존재시)


추가서류 


[유급휴직자 경우]  
1. 휴직증명서 1부(휴직 여부 및 휴직기간, 회사직인 명시) 
2. 전월 급여명세서 1부

[무급휴직자 경우]  
1. 휴직증명서 1부(무급휴직 여부 및 휴직기간, 회사직인 명시)
휴직증명서의 경우 공문서로 갈음 가능


[맞벌이 부부 중 지역가입자의 경우]

1. 맞벌이 경감 대상 증빙서류 1부
(사업자등록증명원, 계약서, 위촉증명서 등)


[1년 이상 사실혼인 경우 추가서류]

1. 당사자 시술 동의서 1부
2. 가족관계등록부 당사자별 각 1부
3. 1년 이상 사실혼 증명 공문서 1부
(없는 경우 사실혼 확인보증서 및 보증인 신분증 사본 각 1부)
(등본 상 1년 이상 동거 
기록이 있는 경우 제출 생략 가능)
 4. 1년 이상 체류 증명 가능한
외국인등록사실증명, 국내거소신고사실증명 중 1부
(당사자가 외국인인 경우에 한함)

 

개인적인 생각

난임비 지원에 소득기준을 둬서

좀 아쉽다는 생각이 많습니다.

 

그렇지만 중위소득 글에서도 작성했지만

생각보다 계산이 다양해서

부부 합산 월 금액이 높다하더라도

계산을 거치고 나면 해당 될 수도 있으니

일단 지원해보시길 추천드립니다.

 

후기

해당내용을 조사하면서

위에는 창원시 기준이라고 했지만

전국적으로 지원해주는 내용이니

거의 공통된다고 생각하시면 됩니다.

 

 

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개요


보통 복지 정책 신청하면서
기준중위소득 180% 이하면 신청가능
이란 말을 많이 들어보셨을 겁니다.

그런데 이게 뭐고 이 기준에
해당되는지는 어떻게 알아볼까?
라는 궁금증이 생겨 작성하게 되었습니다.

 


기준중위소득이란?


기초생활보장 급여의 기준 등에 활용하기 위하여 
고시하는 국민 가구소득의 중윗값으로

한마디로 국민소득의 중간값
이라고 생각하면 됩니다.



그럼 2023년 기준중위소득은?


만약 2인 가구고 180%이내에
해당되는지 보려면
3,456,155원 * 1.8을 하면 됩니다.


계산 결과
6,221,079원이 2인가구 기준
기준중위소득 180%의 금액입니다.
이 값보다 내 소득이 낮으면 되는 것입니다.


그보단 건강보험료 기준으로 많이하는 듯한데
이에 관한 표는 아래 사이트에서 확인가능합니다.
https://www.angelsitter.co.kr/contents.php?cname=welfare_basic_insurance

 

2023년 건강보험료 소득판정기준표 기준 중위소득

직장 가입자, 지역 가입자 65% ~ 180% 기준 중위소득, 소득 기준에 따른 건강의료보험료 판정기준표

www.angelsitter.co.kr


출처 : 엔젤시터 

(아무리 공식사이트에 찾아봐도
찾을 수가 없었습니다. 
2022년의 경우 대한민국 정부 블로그에서
공개했는데 이번엔 엔젤시터 사이트에서만
검색 가능합니다.)

개인적으로 건강보험료 기준을
좀 더 찾기 쉽게 공개해줬으면
어떨지 싶습니다.


그럼 180% 해당여부는 어떻게 아는가?


1. 계산기

https://www.angelsitter.co.kr/contents.php?cname=welfare_basic_calc

 

기초생활 소득인정액 모의계산기

생계급여, 의료급여, 주거급여, 교육급여 수급자를 위한 소득평가액과 소득환산액 계산, 근로소득 및 사업소득, 전월세보증금, 임차보증금 등

www.angelsitter.co.kr

엔젤시터 계산기

https://www.bokjiro.go.kr/ssis-tbu/twatbz/mkclAsis/mkclInsertNblgPage.do

 

tbu/app/twat/twatb/twatbz/TWAT53013E

 

www.bokjiro.go.kr

복지로 계산기

이를 활용하여 해당되는지 대략적으로
확인이 가능합니다.

 

하지만 계산기에도 적혀있듯이 
참고용으로만 하라고 합니다.


2. 건강보험료로 확인


1인이든 2인이든
건강보험료 합산하여
위의 엔젤시터의 
2023 기준 중위소득 건강보험료 
소득판정 기준표를 참고하여
알아보면 됩니다.



3. 통화 및 문의를 통한 조회


실제 보건복지부 129로 문의하여 
확인한 결과 제도마다 산정기준이 다르답니다.

사업마다 중위소득 인정하는 부분이
다르고 계산식도 다르다 하여 
본인이 받을 제도에 관해 
물어봐야 한다고 합니다.

그래서 난임부부 시술비 지원사업도 
기준 중위소득 180% 이하이므로
이 사업을 기준으로 여쭤보니

기본적인 요건을 물어보고
부부의 경우 장기요양보험료를
제외한 건강보험료 본인부담금을 
더하면 되는데 

많은 사람이 100% 적은사람이 50%
비율을 반영하여
2023 기준 중위소득 건강보험료 
소득판정 기준표의
금액보다 아래면 된다고 합니다.

예를 들면
남편 건강보험료 10만 원
아내 건강보험료 9만원
10+4.5 = 14.5만원
이 합산 건강보험료입니다.

소득표 기준 2인 직장가입자의 경우
222,624이므로 
해당 부부는 사업 지원을
받을 수 있습니다.

만약 남편 23만원
아내 10만원이라면
23+5 = 28이므로
해당 사업 지원이 안됩니다.


후기


가장 확실한 방법은
직접 신청해보는 것이고
미리 알아보고 싶다면 
전화를 통해 알아보는 것이 
가장 좋은 방법이라고 생각합니다.

사업마다 다르기 때문에
생각했을 때는 안될 수는 있어도
신청해 보는 것도 좋을 듯합니다.

 

그리고 건강보험료 기준으로

많이 계산하는 듯싶습니다.

월 소득 계산할 수는 있지만

이는 변동이 많고

수식도 애매한 부분이 많습니다.

 

확실한 건강보험료가 더 적당하다고

생각되는 듯합니다.

 

이를 참고해서 알아보시면

더 유용하실 겁니다.


다만 이런 자료를 조사할 때
공식적인 자료만 사용하고 싶은데
공식적인 자료는 
나오지 않았던 것이 아쉽습니다.
일반인에게 보기 쉽게 자료제공이 되면
좋겠습니다.

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1. 2036년까지 원전비중 35%확대

개요


23년 1월 12일 
제10차 전력수급기본계획을 확정했습니다.

 

산업통상자원부 보도자료 참고

이전과 다른 점은 신재생 중심에서
원전 + 신재생 중심으로 바뀌었다는 것입니다.


해설

 

산업통상자원부 보도자료 참고
비중을 보면 원자력은 11%증가
신재생은 24% 증가를 목표로 하고 있습니다.

보도자료에도 도전적인 목표라고 써놨고
꽤나 힘든 목표가 될 것이라고 생각됩니다.

그리고 호남권에 재생에너지의 중심을 
만들 것이라고 적어두고 
그에 따른 전력망 건설이
 시급하다고 표기해놨습니다.

앞으로 그만큼 기후위기가 온다는 얘기고
그에 따른 대비지만
늦었다는 느낌을 지울 수 없습니다.

이와 관련된 기업들은 호재라고 생각됩니다.

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