정책대출은 재개발 재건축 아파트 대출 불가? 정확히 알아보기(feat. 신생아 특례대출)

개요

이번에 무순위 청약으로 재건축 아파트를 구매하려 했는데, 자금 계획을 세우다 알게 된 사실이 있습니다. 바로 정책 대출(예 : 신생아 특례 디딤돌 대출)을 받을 수 없다는 사실을 알게 되었습니다.  왜 안 되는지, 문의 내용은 무엇인지 이 포스팅에서 확인하시기 바랍니다.

신생아 특례 디딤돌 대출은 무엇인가?

신생아 특례 디딤돌 대출은 신생아 가구에게 저리로 주택구입자금을 대출해주는 정책입니다. 

특징으로는 소득에 크게 구애받지 않고 대출받을 수 있다는 점입니다.

자세한 내용은 기금 e든든 홈페이지나 웹사이트에서 확인하시면 됩니다.

 
신생아 특례 디딤돌 대출은 모든 주택 구입에 적용되는가?

결론부터 말씀드리면 아닙니다.

제가 신청하려는 재건축 아파트가 그 경우입니다.

재개발·재건축 아파트는 준공 후에도 토지 및 기타 문제로 등기가 나오지 않는다고 합니다.

정책 대출은 소유권 이전 등기 3개월 전에 신청해야 하므로 불가능합니다.

직접 기금e든든 쪽에 전화해 보니 재개발·재건축 아파트는 신생아특례대출이 불가하다는 답변을 받았습니다.

그럼 신축 아파트는 모두 정책 대출이 불가능한가?

이것도 아닙니다.

재개발·재건축을 제외한 신축 아파트는 후취담보 형식으로 정책 대출을 받을 수 있다고 합니다.

후취담보란?

대출 실행 시점에는 담보 부동산에 대한 정식 등기가 없더라도 대출은 내주며, 부동산 완공 후 등기가 완료되면 1순위 근저당권 등 담보권을 설정하여 대출금 회수를 보장하는 약속입니다.

Pixabay의 입수된 Dharika Bhavsar님 이미지입니다.

신축 아파트는 아직 건설 중이거나 완공 후에도 등기 절차가 지연되는 경우가 많습니다. 이런 상황에서 대출 승인을 받으려면 담보 부동산의 소유권이 확정되어야 하므로, 즉시 등기가 되지 않으면 대출 실행이 어렵습니다.

이 문제를 해결하기 위해 후취담보 방식이 도입됩니다. 대출 실행 시점에는 등기가 없더라도, 아파트 완공 후 등기 완료 시 담보권(예: 1순위 근저당권)이 설정되도록 약정하는 것입니다.

이를 통해 대출기관은 대출금 회수에 필요한 담보를 확보할 수 있고, 대출자는 신축 아파트 구입자금 대출을 받을 수 있게 됩니다.

그렇지만 재개발·재건축의 경우 조합원과 건설사 간의 갈등으로 기타 문제가 해결되기까지 시간이 오래 걸리고, 최장 기간은 6년 정도 소요되는 경우도 있다고 합니다.

신생아 특례 디딤돌 대출(구입자금)도 기금 e 든든에 문의한 결과, 재개발·재건축이 아니라면 후취담보 형식으로 대출을 내준다고 합니다.

재개발 재건축 아파트는 자금 마련을 어떻게 하나요?

Pixabay로부터 입수된 Peggy und Marco Lachmann-Anke님의 이미지입니다.

재개발 재건축 아파트를 청약받을 때는 집단 대출로 하고, 만약 무순위 청약이나 분양권을 사는 등 등기가 안 나온 경우에 대출 받을 때는 후취담보가 가능한 특정 은행을 지역에서 찾아 대출받으셔야 합니다.

어디서 찾지라고 생각하는데, 안내를 해주거나 네이버 카페 등에도 해당 지점이 홍보하니 너무 걱정하지 않아도 된다고 합니다.

후기

이번에 무순위 청약을 하면서 알게 된 내용인데, 사실 충격이었습니다.

실제로 신축 아파트의 등기가 늦어진다는 것도 몰랐고, 신생아 특례 대출을 받을 수 없다는 것에 또 한 번 놀랐습니다.

이에 관한 내용으로 정리된 포스팅이 없다 보니 제가 정리하게 되었습니다.

참고하시고 자금 계획을 세우실 때 도움 받으시면 좋겠습니다.