개인투자용 국채 출시! 개인투자자가 투자할 만할 상품일까?(feat 미래에셋)

기타 재테크

깔끔한파랑 2024. 7. 21. 21:19

개요

라디오를 청취하다 보면 요새 개인투자용 국채가 출시되었다고 광고를 하고 있습니다. 과연 이 상품이 일반 개인투자자에게 이득이 되는 상품일지 알아보고 싶었습니다. 또한 이득이 된다면 어떤 사람에게 이득인지 알아보겠습니다.

미래에셋의 개인투자용 국채 주요 내용을 발췌해 왔습니다.

대부분은 위의 내용을 참고해 주시면 되고 간략하게 정리해 보자면 아래와 같습니다.

연간 1인당 1억 원까지 매입이 가능하고 최저한도는 10만 원입니다.
단기는 없고 10년물 20년물이 있습니다.

주요 혜택

1. 만기 보유 시 표면금리+가산금리에 연 복리 적용 이자지급
2. 만기 보유시 매입액 총 2억 원까지 이자소득 14% 분리과세
3. 1년 후부터 중도환매 가능

단점

1. 중도환매는 총 한도 내에서 선착순 가능
2. 중도환매 시 복리이자 X, 세제혜택 X
3. 특이사항 외 소유권 이전 불가

혜택 및 주요 내용을 정리해 보면서 혜택은 소소하지만 단점이 많은 상품이라고 생각했습니다.

우선 기간이 10년, 20년으로 아주 장기간이므로 돈이 계속 묶이게 됩니다.

그런데 중도환매 시 복리이자 및 세제혜택을 모두 몰수당하게 됩니다.

또한 소유권 이전 불가라는 항목은 채권 거래가 불가능하다는 점인데 이런 점을 보면 채권이라기 보단 예금의 성격이 더 강하다고 생각됩니다.

이런 부분을 정리해 보면 만기까지 들고 있어야 좋은 상품이라는 결론이 생깁니다.

위의 사진은 미래에셋 개인투자용 국채 청약화면을 가져왔습니다.

10년물이랑 20년물 금리를 보면 각각 표면금리가 3.275%, 3.220%입니다. 가산 금리까지 해도 3.425%, 3.520%입니다.

현 기준으로는 은행예금과 비슷한 수준이지만 향후 금리 인하 전망을 본다면 그리 나쁜 금리도 아닙니다.

다만 상당한 양의 돈이 묶이게 되므로 소액 자산을 보유 중인 저 같은 개인이라면 투자할 이점이 사라진다고 생각합니다.

일단 액수가 크고 10년, 20년 사용하지 않을 돈을 묶어두기엔 좋은 상품이라고 생각합니다.

금리인하기가 시작된다면 10~20년 동안 3.5% 가까운 금리를 받는 상품은 잘 없습니다.

돈을 묶어둘 여유가 있고 매년 1억씩 투자한다면 복리의 효과를 제대로 누릴 수 있을 것입니다.

반드시 만기까지 묶어둘 수 있고 자금이 많은 분은 해당 상품을 투자할 시 꽤 이득이 많습니다.

개인투자용 국채라고 홍보를 많이 했지만 아쉬운 점이 많습니다.

억 단위로 돈을 최소 10년 동안 묶어두기 어려운 저 같은 사람은 사실 투자하기에 적합한 상품은 아니라는 생각이 듭니다.

중도환매가 가능하지만 선착순에 받은 세제혜택 및 분리과세 혜택을 모두 포기해야 하면 사실상 10년간 돈을 묶어두는데 저는 해당상품에 투자하지 않을 것 같습니다.

혹시나 개인투자용 국채에 대한 정보가 궁금하셨던 분은 제 포스팅 참고하셔서 손익을 따져보신 다음에 투자하시길 바랍니다.